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返済比率（返済負担率）とは！？

FPエンタープライズ　代表　伊藤勝啓です。
（マイホーム購入資金専門FP）

住宅ローンを組もうと思った時に、金融機関では色々な審査ポイントがあります。

その中で、返済比率あるいは返済負担率というものがあります。
どのようなものか想像はつきますか？

これは文字からも想像できるかもしれませんが、返済していくお金の比率がどれくらいかということを意味します。

では、何に対して何の返済の比率なのでしょうか？

それは、ずばり、『年収に対する年間のローン返済の比率』です。
ローンには、これから組もうとする住宅ローンをはじめ、
現在組んでいる自動車ローン、スマホの機種代金の割賦支払金、ショッピングローン、クレジットカード分割払いなどが入ります。

金融機関によってどのような計算をするかは異なるのですが、
年収に対して○○％以内という基準にしているところが多いです。

また、年収によって％の基準も異なってきます。
一般的に多いのは、年収400万円以上だと35％以内、年収400万円未満だと30％以内、年収300万円未満だと25％というものです。

例えば、年収500万円の人がいくら借りることができるのかを見てみましょう。

先ほどの基準に当てはめますと、以下の計算式になります。
500万円×35％＝175万円

年間175万円以内にすべてのローンが収まる必要があります。
これを月あたりに直すと、
175万円÷12か月≒145,833円

月あたりで約145,000円以内に収まる必要があります。
この金額から逆算して借りられる住宅ローンを出していきます。

仮に、借入期間を最長の35年とした場合、以下の金額が可能な目安です。
（金融機関により異なります）
現在ローンなどを全く利用していない場合　⇒　約3,800万円～5,000万円
現在ローンを月あたり45,000円利用中の場合　⇒　約2,600万円～3,500万円

現在利用中のローンなどが月あたりどれくらいあるのかがポイントになってきます。

ただ、これはあくまで「借りられる住宅ローン金額」を導き出す計算方法であって、
【借りても良い住宅ローン金額】ではありません。

ご自身にとって、借りられる住宅ローン金額ではなく、
借りても良い住宅ローン金額を把握した上で計画を進めて頂きたいと思います。